Introducción
Pedir una hipoteca para comprar una vivienda es uno de los procesos más importantes a los que nos enfrentamos en la vida. Saber cómo funciona el proceso, los trámites necesarios y la documentación requerida es clave para que todo vaya sobre ruedas.
En este post os explicamos paso a paso y de forma detallada cómo es el proceso actual para solicitar un préstamo hipotecario para vivienda en España en 2023. Veremos los trámites previos necesarios, la documentación requerida, los criterios que valoran los bancos y consejos prácticos para optimizar las posibilidades de que nos concedan la hipoteca. ¡Comenzamos!
Trámites previos recomendados antes de pedir una hipoteca
- Tener claros los ingresos y gastos mensuales. Hacer un estudio de la capacidad de pago que tendremos para asumir las cuotas hipotecarias.
- Analizar ofertas de distintos bancos. Comparar no solo los tipos de interés, sino también comisiones y gastos asociados.
- Reunir y preparar toda la documentación necesaria que nos solicitarán.
- Solicitar la tasación del inmueble a comprar. Esto lo gestiona el banco pero debemos iniciar el proceso.
- Aportar el mayor ahorro y entrada inicial posible. Esto mejorará las condiciones del préstamo. Se recomienda un mínimo del 20%.
Documentación necesaria para pedir una hipoteca
- DNI del solicitante o solicitantes.
- Declaración de la renta y patrimonio de los últimos 3 años.
- Vida laboral.
- Contrato de trabajo y nóminas de los últimos 6 meses. Si es autónomo, IRPF trimestral último año.
- Certificado de estar al corriente de pago con Hacienda.
- Justificante de otros ingresos: alquileres, pensiones, etc.
- Extractos bancarios de los últimos 3 meses.
- Ahorro aportado para la entrada.
- Tasación del inmueble.
- Nota simple del inmueble a hipotecar.
- Si hay garantes, su documentación financiera también.
Proceso de solicitud paso a paso
- Entrega de documentación: se presenta toda la documentación requerida ante la entidad bancaria.
- Análisis de la solvencia y riesgo: el banco valorará la capacidad de pago en función de los ingresos, gastos y patrimonio.
- Tasación del inmueble: el banco mandará a un tasador homologado para valorar el inmueble.
- Aprobación de la hipoteca: si todo está correcto, el banco aprobará la concesión del préstamo hipotecario.
- Firma de la escritura pública: se fija una fecha para firmar la escritura ante notario.
- Inscripción en el Registro de la Propiedad: la escritura se presenta en el registro para inscribir la hipoteca.
- Desembolso del préstamo: en unos días se abona el importe del préstamo a la cuenta del cliente.
Consejos útiles para mejorar las opciones de aprobación
- Aportar una entrada mínima del 20-30% del valor del inmueble.
- Tener una relación entre cuota mensual y los ingresos netos no superior al 35%.
- Contar con un contrato indefinido o fijo. Los temporales dificultan la aprobación.
- No tener otras deudas muy elevadas.
- Escoger un plazo de amortización no superior a 30 años.
- Informarse bien de requisitos y reunir toda la documentación previamente.
- Ser realistas con el presupuesto y propiedades a comprar. No sobreendeudarse.
- Si es necesario, es favorable contar con un garante o avalista.
Esperamos que esta guía detallada sobre cómo pedir una hipoteca en España te sea muy útil para preparar tu solicitud. Si aún te quedan dudas, siempre puedes consultar a nuestro departamento hipotecario. El proceso puede parecer complicado pero con calma y con la documentación preparada es perfectamente abordable. ¡Suerte!
